Desvende o futuro do seu bolso: insights sobre a transformação do dinheiro

Você já parou para pensar em como a tecnologia está moldando o seu dinheiro? O painel “O Futuro do Dinheiro” no Estadão Summit Tecnologia e Inovação foi um mergulho profundo nas transformações que estão redefinindo as transações financeiras e impactando diretamente o seu bolso. Com a expertise de líderes como Ana Karina Scarlato (VP da Mastercard Brasil), Fabiano Amaro (Head de Inovação da Matera), Glaber Mota (CEO da Revolut Brasil) e Reinaldo Rabelo (CEO do Mercado Bitcoin), e a mediação perspicaz de Geovana Pagel (editora do E-Investidor do Estadão), este debate crucial revelou insights valiosos sobre o presente e o futuro do nosso dinheiro.

A sessão contou com uma jornada informativa que foi desde a segurança das suas transações até as novas formas de investimento e pagamento que estão surgindo.

Uma nova era de transações: os pilares da revolução financeira

A conversa começou com uma análise das tecnologias que estão na vanguarda da inovação financeira. Ana Karina Scarlato, da Mastercard, apresentou um panorama das tendências que moldarão os próximos cinco anos, destacando três pilares fundamentais:

● Identidades digitais universais: a chave para um mundo mais seguro e fluido: Esqueça as senhas complexas e os processos de autenticação demorados. O futuro passa por identidades digitais robustas, que garantem a segurança sem sacrificar a conveniência. Tecnologias como a biometria comportamental, que utiliza inteligência artificial para analisar a forma como interagimos com nossos dispositivos (velocidade de digitação, pressão nos botões, autenticação biométrica), estão se tornando cruciais para verificar a identidade do usuário de maneira imperceptível e eficaz. Essa evolução não se limita apenas a pagamentos, mas pode se estender a diversas outras indústrias.

● Interoperabilidade quebrando barreiras e conectando ecossistemas: Imagine um mundo onde diferentes sistemas financeiros conversam entre si sem atrito. A interoperabilidade é a força motriz por trás dessa visão, permitindo a transição entre os “trilhos” isolados de cartões, contas e pagamentos que vemos hoje. Isso pavimenta o caminho para os pagamentos sem fronteiras e impulsiona a evolução das carteiras digitais. No futuro, sua carteira digital poderá ser um hub centralizado para muito mais do que pagamentos: programas de fidelidade, dados pessoais (incluindo saúde), investimentos, seguros e crédito, tudo ao seu alcance. A interoperabilidade também fomentará novas parcerias entre fintechs, startups, empresas de tecnologia e órgãos governamentais, criando um ecossistema financeiro mais completo e dinâmico.

● Inteligência artificial com propósito – personalização, segurança e novas oportunidades: A IA não é apenas um buzzword; ela é uma ferramenta poderosa que, utilizada com responsabilidade, pode transformar a experiência financeira. Relações mais inteligentes possibilitadas pela IA abrem portas para compras super personalizadas, interação otimizada entre comerciantes e consumidores, e sistemas de busca e pagamento mais intuitivos. A IA também fortalece a segurança, atuando na prevenção de fraudes antes que elas aconteçam. Além disso, impulsiona a fidelização de clientes, aprimora pagamentos entre empresas (B2B) através de contratos inteligentes e viabiliza o Embedded Finance, integrando serviços financeiros em áreas como supply chain e tesouraria.

Confiança como pilar e a busca pela simplicidade
Fabiano Amaro, da Matera, trouxe uma perspectiva fundamental: a confiança continua sendo a espinha dorsal do dinheiro, independentemente de sua forma. Embora as tecnologias evoluam, a crença no valor do dinheiro e nas instituições que o custodiam permanece essencial. Ele também destacou a importância da interoperabilidade cross-border como um desafio a ser superado, para além do sucesso do Pix no âmbito nacional.

Amaro vislumbrou um futuro de “invisible permanence”, onde a utilização de bens e serviços acontece de forma fluida, sem a necessidade de uma etapa de pagamento consciente, impulsionada por tecnologias como blockchain e smart contracts. O sucesso de inovações como o Pix e a OpenAI reside na simplicidade da experiência do usuário, focando na entrega de valor sem sobrecarregar com complexidades tecnológicas.

Infraestrutura moderna e o poder da blockchain
Glaber Mota, da Revolut Brasil, deslocou o foco da representação do dinheiro para a infraestrutura que o sustenta. Para ele, o dinheiro já é digital, e as novas tecnologias oferecem uma infraestrutura mais moderna e eficiente para sua movimentação. Ele citou exemplos como o uso de blockchain para transações, a tokenização e a inteligência artificial para personalização avançada de ofertas.

Mota enfatizou que, assim como o Pix revolucionou as transferências existentes, as novas tecnologias têm o potencial de ir além, incorporando contratos inteligentes que agregam mais etapas às transações, reduzem intermediários e aumentam a segurança através da rastreabilidade proporcionada pela blockchain. Ele também levantou a questão crucial da educação financeira para que a população compreenda e confie nessas novas tecnologias.

Bitcoin, tokenização e o futuro descentralizado
Reinaldo Rabelo, do Mercado Bitcoin, compartilhou a visão de uma empresa que nasceu com a inovação do Bitcoin, que ele considera a maior inovação do sistema financeiro da história. A capacidade de transferir valor digital de forma definitiva e sem intermediários abriu um leque de possibilidades.

Rabelo destacou o sucesso das stablecoins como um caso de uso relevante da tokenização do dinheiro, citando os volumes impressionantes movimentados pela Tether. Ele acredita que a economia será cada vez mais tokenizada, com ativos tradicionais ganhando representação digital na blockchain. Apesar do foco recente na inteligência artificial, Rabelo reafirmou a importância fundamental da blockchain como alicerce para o futuro do dinheiro, mesmo que a jornada para a adoção em massa ainda seja longa e demande simplificação para o usuário final.

Prepare-se para a próxima revolução financeira!
O painel “O Futuro do Dinheiro” nos ofereceu uma visão clara e abrangente das transformações em curso no mundo financeiro. As identidades digitais, a interoperabilidade, a inteligência artificial e a blockchain não são apenas conceitos abstratos; elas estão moldando ativamente a forma como você paga, investe e interage com o seu dinheiro.
Principais takeaways para o seu bolso:

● Mais segurança e conveniência: As novas tecnologias prometem transações mais seguras e fluidas, facilitando o seu dia a dia financeiro.
● Novas formas de acessar serviços financeiros: As carteiras digitais e a interoperabilidade abrirão um leque maior de serviços integrados em um só lugar.
● Personalização inteligente: A inteligência artificial trará ofertas e experiências financeiras mais adaptadas às suas necessidades.
● Importância da educação: Entender as novas tecnologias é crucial para aproveitar seus benefícios e se proteger de riscos.
● Olhar para o futuro dos investimentos: A tokenização de ativos pode democratizar o acesso a novas oportunidades de investimento.

O futuro do dinheiro já começou, e estar informado é o primeiro passo para navegar com sucesso nessa nova era. Continue acompanhando nossos conteúdos para se manter atualizado e tomar as melhores decisões para o seu bolso!
O que você achou desses insights? Qual tecnologia te deixa mais curioso sobre o futuro do dinheiro? Compartilhe sua opinião nos comentários!